コンサルタントコラム 2020/5/14

【コロナ対策財務レポート】融資2.8億をパチンコ企業が最速で受け取るには？

マネージング・ディレクター成田優紀

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新型コロナウイルス感染症に罹患された皆さま、
および関係者の皆さまに心よりお見舞い申し上げますとともに、
1日も早い収束を心よりお祈り申し上げます。
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通常時と違い、現在の金融機関窓口はパンク状態です。
そして、セーフティネットがぱちんこ業界も適応されたとしても、
その融資を判断する金融機関はぱちんこ企業の対応は初めてで、
他業種と比べて不慣れで時間がかかることは間違いありません。

では、状況に左右されず2倍速で融資を受けるためのポイントとはなにか？
【最後にコロナ対策財務レポートのダウンロードがあります。】

企業の資金繰りというのは刻一刻と変化し、
こうした市況ではまずいち早く資金繰りを優先した戦略を取る必要があります。
しかし市況で緩和されているとはいえ、金融機関もそう簡単に融資を承諾することはありません。

また、今まではあまりうるさく資料を求めてこなかった金融機関も市況環境の変化により、
突然、色々な資料を求める可能性もあるでしょう。

・コロナウイルスの影響はどれくらいあり、どの程度計画に織り込んでいますか
・なぜ、赤字に落ち込んでしまったのか。いつ頃、業績の回復を見込んでいるのか
・なぜ、この金額を申請するのか。もっと少ない金額でも足りるのではないか
・なぜ、この借入期間で調達するのか。短い期間で返済できないのか
・担保や、保証の条件はどうするのか。何か提供できるものはないのか…

これらのやり取りは融資を受けるために欠かせないトピックスであり、
金融機関に融資相談を持ち掛けたことがある社長なら、必ず聞かれたことがある内容ではないでしょうか。

また、これらの情報は口頭で伝えればOKではなく、
冒頭あったような「根拠となる資料」を提出する必要も出てくるかと思います。

なかでもやっかいなのは、事業計画。
平時でさえ不確定要素を売上・利益といった数字に落とし込み、5～10年の業績を予測することは難しい一方で、
事業計画は唯一実績主義の金融機関が求める未来を語れる戦略資料です。
たとえ今が苦しい業績でも、正確かつ根拠のある事業計画は、融資審査を早める可能性を高めます。

実際に、
・業績赤字に落ち込んでも、事業計画を明示したことで運転資金融資を1.5億円調達できた（2月）
・債務超過でも、事業計画を出したことで約10日のスピード審査でプロパー融資を調達できた（3月）
・コロナウイルスで先の見えない業績を数値化し、金融機関に必要金額を正確に依頼できた（4月）
など既にこの市況において計画を有効活用し、難局を乗り切る企業の事例も出ています。

では、企業が何とかこの市況を乗り切るために必要な「今、覚えておくべき事業計画の作り方」とは何なのか。
数百の中小企業の現場でお世話になる弊社が考える重要なポイントは、ずばり3つに集約されます。

【融資が2倍速で通る事業計画のポイント】
（１）事業計画は、社内に落ちている「財務ことば」の集約・構造化から始まる
（２）事業計画は、B/S、P/L、C/Fの3つの視点で考える
（３）有事における事業計画は「成長性」より「実現可能性」である

事業計画と一言でまとめても、用途によって書かれている内容は様々であり、
「既に社内で事業計画を作っている」という企業でも、数値化していない、
あるいは数値化していても営業目標のみが記載されているような状態かもしれません。

実は、その計画は金融機関から融資を受けることを目標とした場合、
上記3つのどれかが抜け落ちてしまっていることが多く、
これが金融機関審査を遅らせてしまう原因となっているのです。

・B/S（貸借対照表）の数字がきちんと書かれていれば…
・借入に対する返済原資である、キャッシュフローのことが書かれていれば…
・売上が伸びていく根拠が事業計画の横に書かれていれば…

弊社も全国の中小企業の現場にお伺いすると、せっかく社内に計画を作るためのお宝情報が眠っているのに、
こうした「もったいない」事例を多々拝見してきました。

最後に、、、
こういったことにならないためのポイントを抑えたレポートを作成しました。
ぜひ一度レポートに目を通していただき、
実際にどう動けばよいのかを悩まれる企業様はぜひご相談いただければと思います。

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